がん患者が、住宅ローンの支払いに困った時にしてはいけないこと

がん患者さんのお金の悩みは医療費だけでなく、生活費や住宅ローン、教育費といった「今の生活を維持するために必要なお金」が複雑に絡み合っています。

「がん治療で住宅ローンが心配なとき、銀行に相談に行く前に知っておきたいことえないときの緊急対処法」でもお伝えしている通り、住宅ローンの支払いが厳しくなった場合、まずはローンを借りている金融機関（銀行など）に相談するのが基本です。しかし、これまでの相談から、「とりあえず銀行に相談する」のが当然ではない場合もあることがわかりました。大切ながん治療の継続や生活の安定を守るため、「こんなはずじゃなかった」と後悔しないように、がん患者さんのお金の専門家　看護師FP®の黒田が相談者の事例を参考に、知っておくべきポイントを伝えるします。

看護師FP^®通信（がんに特化したメールマガジン）

入金は遅く、支払いは待ったなし

ご主人は悪性リンパ腫の治療のため入院中です。

今までは夫婦共働きでやりくりしてきていましたが、ご主人の病気により収入と支出のバランスが一気に変わりました。

有給休暇を消化した後、これから健康保険の傷病手当金の申請をしたとしても、審査に時間もかかるため口座に入金されるまでは2ヶ月は見ておかなくてはいけません。

無給になったとしても、健康保険料と厚生年金保険料、住民税などは今まで通り支払います。Uさんのご主人は無給であっても約8万円をこれから2ヶ月分支払うことになります。

医療費に関しても、Uさんの言葉のように最初の3ヶ月は高額療養費の多数回該当（区分によっては半分くらいになるしくみのこと）が適用されませんし、確定診断や治療のための検査の費用もかさみます。

Uさんは個別相談の前に既に銀行へ住宅ローンの相談をしていました。

理由を伺うと、「とにかく住宅ローンさえどうにかなればやり過ごせる」と思ったそうです。

Uさんは審査には通りましたが、変更後の金額は3ヶ月後からの適用です。それまでは今まで通りのローンの金額を支払い続けなくてはいけません。

銀行によって様々ではありますが、審査を経ての変更というのは時間がかかります。

ちなみに諸費用（Uさんの場合は約3万円）かかることや、変更の期間は半年や長くても１年であるため、Uさんのように治療が半年以上見込まれる場合には、特に慎重に検討していく必要があります。

住宅ローンだけの問題ではない

また、上のお子さんの教育費にかかった教育ローンの返済や、仕事で使う車のローン、他にもローン払いのものを抱えていることがわかりました。

月々の支払いも大変なのですが、忘れてはならないのがボーナス払いや年払いといった「毎月ではないけれど必ずかかるもの」です。

固定資産税の約10万円もすぐではないのですが、これからかかるお金として考えておかねばなりません。

Uさんの場合は、住宅ローンだけの問題ではなく、他の支払い関係も総合的に考えていく必要がありました。

「とりあえず」銀行へ相談に行ってはいけない理由

患者さんやご家族によっては、他にも大事なお金を守らなくてはならない人もいます。

住宅ローンだけの問題で解決するのかどうかをよく考えてから金融機関に相談に行かれることをお勧めします。

がん治療が始まり、身体も心も不安定になる時期に、「とりあえずできることを」と考えることもあるかと思います。しかし一度立ち止まり、とりあえずの方法以外にも選択肢があるのかを確認してみましょう。

相談先によっては選択肢が決められてしまっている場合があるためです。

望む生活が送れなくなることが一番残念なことですので、Uさんのように一旦レールに乗ってしまうと軌道修正が困難なことがあります。

実は、がん治療のお金が他の病気に比べて大変なのは、ここなのです。

制度やお金の選択肢もがんに直結するものはないので、解決への選択肢は人によって異なります。

ですので不十分な情報で選択してしまうと後戻りが難しくなってしまうのです。

まずは治療の予定とお金の全体像を整理しましょう

人によって蓄えや保険の給付金の金額は違うので、緊急度が変わります。

元々の住宅ローンの金額や、家計全体の金額も人それぞれですので、「とりあえず銀行に」が合っている人と、逆効果になってしまう人がいます。

ちなみに住宅ローンが支払えなくなった時には、

によっても解決先が変わってきます。

今後の治療スケジュールや復職の予定によっても収入源が変わってきますし、他の支出から医療費や住宅ローンにまわすことが可能なこともあります。

まずは、今後の治療スケジュールから収入の予測、そして蓄えと支出面の全体像をみて、家族全員が今後どのような希望を持っているのかについても話し合っていきましょう。

何をどこから手を付けたら良いのかわからない場合は、患者さんの家計に詳しいFPと一緒に情報を整理することをお勧めします。

不安を抱えたままの時間を過ごすのは、「かからなくて良いお金がかかってしまう」ことにもなりかねません。

今回のUさんは、私とともに住宅ローン以外のお金の全体像を一緒に整理し、ご家族とも相談しながら今後のUさんご家族にとって今選択できる最善の選択を検証中です。

私、黒田は10年間の看護師経験を持ちながら、「高額療養費では解決できない、がん治療中のお金の悩み」が多くの患者さんにとって大きな負担であることを痛感してきました。FPのお金の知識を活用し、一人でも多くの方に安心した生活を提供したいという思いで、日々活動しています。

一緒にお金の悩みを解決しませんか？

家計相談のご案内

治療費の不安を解消したい方に向けて、マンツーマンで行うオーダーメイド家計相談を行っています。

• 完全予約制で毎月新規の受付は3名限定です
• 継続相談が多いため、早めのご予約をおすすめします。
• 今月の枠が埋まっている場合でも、来月のご案内を優先的にさせていただきます。

看護師FP^®通信（がんに特化したメールマガジン）

筆者プロフィール

黒田 ちはるがん患者さんのお金の専門家　看護師FP®

10年間の看護師経験を活かしたFPとして、がん患者さん、ご家族専門に年間およそ180件の家計相談を行っています。
治療費捻出だけでなく、安心して治療が行えるための生活費や教育費、住居費の悩み解決を得意としています。
治療費にお悩みの方は、まずは無料のメールマガジン「看護師FP®通信」をご登録し、登録者限定のがんとお金の情報をご活用ください。下の✉をクリックすると登録者の声やメールマガジンの詳細がわかります。

書籍：「がんになったら知っておきたいお金の話　看護師FPが授ける家計、制度、就労の知恵」（日経メディカル開発）

最新の投稿

• お役立ち情報2025年1月18日【高額療養費引き上げ問題】がん患者55人のアンケート結果でわかったこと
• お知らせ2024年12月28日緩和ケア普及啓発 市民公開講座「生活を支える緩和ケア」ポストセッションに登壇
• お役立ち情報2024年12月27日高額療養費の自己負担引き上げでがん患者が抱える不安と考えていきたいこと
• お知らせ2024年12月15日2/1（土）がんとお金の講演会in西東京市